Большая чистка в банковском секторе Латвии
ABLV – это только начало. «Тихие гавани» скоро пропадут. Нужно искать надежные юрисдикции – там сложно, но безопасно.
Последние несколько лет наблюдается новый виток в ужесточении банковского регулирования. Это связано с усилением борьбы с отмыванием денег и коррупцией. Банки и регуляторы значительно усилили контроль трансакций, повысили требования к предоставлению информации об источниках доходов.
Началом проблем банковской системы Латвии послужил доклад FinCEN – управления по противодействию финансовым преступлениям, озвученный в феврале этого года. В документе было указано о намерении ввести в отношении ABLV Bank санкции за реализацию схем отмывания денег, а также обвинения руководства банка в коррупции для оказания влияния на должностных лиц в Латвии. Это привело не только к заявлению акционеров ABLV Bank о самоликвидации банка, но и к крупной чистке латвийской банковской системы в целом.
Латвийский финансовый сектор упрекают в преимущественной работе с фиктивными компаниями или нерезидентами с целью отмывания средств, участии в схемах для перечисления средств, связанных с подверженными санкциям лицами и т.д.
Под давлением США о необходимости бороться с коррупцией и отмыванием нечестно нажитых средств Латвия уже заявила о своём намерении сократить долю банковских вкладов нерезидентов в Латвии до 5%.
Чем были привлекательны латвийские банки?
Традиционно латвийские банки привлекали клиентов простотой открытия и обслуживания счёта, упрощённой процедурой правовой проверки (compliance), налоговой оптимизацией (обслуживание оффшорных компаний) и возможностью получения вида на жительство. Разумеется, латвийские банки обслуживают и другие компании-нерезиденты, занимающиеся абсолютно легальными операциями в рамках международной торговли (экспорт-импорт, посреднические услуги). Но всё же, доля компаний-пустышек в банковском секторе Латвии была значительной. За прошедший год 40% от общей массы транзакций в латвийских банках проводились нерезидентами.
Что будет со счетами нерезидентов дальше?
В связи с подозрениями FinCEN и усиленным контролем со стороны латвийских регуляторных органов, банки, обслуживающие фиктивные компании или связанных с отмыванием денег нерезидентов, будут вынуждены менять бизнес-модель или прекращать свою деятельность.
США потребовали от всех латвийских банков вообще прекратить обслуживание нерезидентов. Первым шагом стал запрет всем финансовым учреждениям США открывать и вести корреспондентские счета для ABLV, что по сути означало невозможность проведения банком операций в долларах и стало одной из причин самоликвидации банка.
Следом за ABLV об отказе проведения долларовых операций для нерезидентов и переход на евро заявил латвийский Rietumu banka. Клиентам было предложено перевести свои долларовые средства в евро и использовать их для платежей. Оставшиеся средства в долларах США конвертируются в евро автоматически. Особенно от перехода на расчёты в долларах пострадали компании, работающие в нефтегазовом секторе, так как традиционно цены на баррель нефти привязаны к доллару. Такие компании терпят убытки в связи с конвертацией доллара в евро и необходимостью изменений расчётных формул с привязкой к евро.
Оффшоры больше обслуживаться не будут
Латвийский банк Rietumu banka также сообщил своим клиентам о приостановлении с 21 мая 2018 года работы со счетами, открытыми оффшорными компаниями. С 19 марта 2018 года любое платёжное поручение будет приниматься к исполнению Банком только после прохождения процедуры углублённого анализа на соответствие законодательству о противодействии отмыванию денег. Для проведения операций с заблокированными счетами, клиентам банка необходимо будет раскрыть бенефициаров оффшорных компаний и источники средств, что по сути теряет смысл оффшорной компании.
22 марта 2018 года Латвийский Совет по развитию финансового сектора одобрил запрет компаний-пустышек. Утверждение указанного решения на законодательном уровне запланировано на начало апреля. Так что чистка в банковской системе Латвии только набирает оборот. В частности, в Латвии готовится законопроект о запрете работы с компаниями неспособными подтвердить наличие сотрудников и реального бизнеса в стране.
Немного цифр
По заявлению министра финансов Латвии проблемы могут быть еще в 10 латвийских банках, которые не привели в порядок отношения со своими зарубежными клиентами. Кроме этого, по данным информационного агентства LETA, с убытками в 2017 году работали семь латвийских банков: убытки Luminor Bank составили 589,2 тыс. евро, Meridian Trade Bank» — 2,354 млн евро, Signet Bank — 2,519 млн евро, Baltic International Bank — 2,668 млн евро, Expobank — 3,416 млн евро, PrivatBank — 3,481 млн евро и Norvik banka — 10,523 млн евро.
Что делать?
Не ждать, пока Латвия под давлением США примет решение о полном запрете на обслуживание оффшорных компаний или повторения ситуации с ABLV. Латвийский Rietumu banka не единственный банк, который перестал проводить долларовые платежи для оффшорных компаний. Это вопрос времени, когда и остальные латвийские банки приостановят расчёты оффшорных компаний до завершения детальной проверки, как это сделал Rietumu. Подобный сценарий будет иметь негативные последствия для расчётной деятельности компании и препятствовать доступу к средствам.
Мы рекомендуем:
- Как можно быстрее рассмотреть альтернативы для вывода средств из латвийских банков;
- Уйти от оффшора и сменить юрисдикцию компании, если планируются расчёты в долларах или компания имеет намерение остаться клиентом латвийского банка.
Для более детальной информации просим обращаться по телефону +38 (050) 909 77 77.
