Ликвидация ABVL и процесс возврата вкладов

Практика усиления борьбы с отмыванием денег и противодействия коррупции повлекла за собой ужесточение в сфере банковского регулирования. Финансовые организации усилили контроль трансакций и в обязательном порядке начали запрашивать информацию об источниках дохода.

Как следствие, понятие банковской тайны размывается перед лицом контролирующих органов. Более того, служба безопасности банков в частном порядке может проводить расследования и блокировать счета клиентов, совершающих подозрительные операции.

Что может грозить банку, который проводит сделки без должной проверки можно увидеть на примере латвийского ABVL.

26 февраля 2017 года акционеры вынуждены были принять решение о самоликвидации, поскольку Минфин США обвинил банк в причастности к отмыванию денег и содействию коррупционных схем лиц из России, Украины и Азербайджана. После этого усилилось давление со стороны чиновников Латвии, Министерства финансов США и Европейского центрального банка.

Что касается клиентов, то они вправе рассчитывать на получение от Фонда гарантированных вкладов суммы в размере до 100 000 евро, а в исключительных случаях дополнительные 200 000, если их поступление было легальным (за последние 3 месяца поступления от продажи недвижимости).

Гарантированные выплаты начались уже с 3 марта банком Citadele banka, AS. ABLV уже перечислил Фонду гарантирования вкладов Латвии 480 млн. евро.

Выплаты производятся в следующем порядке

• одному клиенту одним платежом в евро;
• если размер гарантированного возмещения не превышает 1000 евро, то по желанию вкладчика его выплатят вкладчику наличными;
• если размер гарантированного возмещения превышает 1000 евро, то его могут перечислить только на счет самого вкладчика в любом банковском учреждении.

Под исключения попадают следующие виды вкладов:

• вклады без финансовых движений и сумма не превышает 10 евро;
• вклады, связаные с легализацией средств, полученных преступным путем, либо попадающих под определение средств, полученных преступным путем;
• кредитным организациям, финансовым учреждениям, страховым обществам, частным пенсионным фондам, обществам по управлению вложениями и инвестиционным брокерским обществам.

Клиенты, вклад которых превышал гарантированные 100 000 евро, смогут его получить лишь после того, как Комиссия рынка финансов и капитала рассмотрит и утвердит план самоликвидации, который был подан 5 марта. Ожидаемое время рассмотрения – 30 дней, и результат зависит от возможностей банка погасить в 100% объеме все финансовые обязательства. В противном случае грозит государственная ликвидация.

Согласно плану, первые выплаты запланированы на четвертый квартал 2018 года и в следующем порядке:

1. Выплаты физическим лицам и малому бизнесу, превышающие гарантированный вклад 100 000 евро.
2. Требования работников (заработная плата, социальные выплаты и т.п.).
3. Налоги и иные платежи в государственный и местные бюджеты.
4. Все иные требования кредиторов.

В том случае, если план самоликвидации не будет принят, то по решению суда, будет назначен государственный ликвидатор, что существенно затянет процесс возврата и осложнит получение средств в полном объеме.

Если вы вкладчик ABLV банка и ожидаете выплат, то уже сейчас рекомендуем озаботиться поиском банка заслуживающего большего доверия. Для того, чтобы не попасть в аналогичную ситуацию, примите во внимание сообщение Министра финансов Латвии о подозрении еще 10 банков, сотрудничавшим с нерезидентами.

Помимо этого, некоторые европейские банки могут с недоверием отнестись к средствам, перечисляемым со счетов ABLV без должной сопроводительной документации. Для того, чтобы этого избежать, мы рекомендуем подготовить весь необходимый пакет документов, доказывающий правомерность полученния денег.

В случае, если у вас нет возможности заниматься этим самостоятельно, вы можете обратиться к нам за консультацией и поддержкой. Мы обеспечим получение как гарантированной суммы, так и остальной части вклада, включая его перевод на счет более стабильного банка.